“现在卖房，不仅首付赔光，还得倒贴银行几十万。”深圳业主小曾无奈地告诉记者。她2020年花600多万买的学位房，如今市价仅360万，而贷款本息还欠着650多万。这意味着，即便把房子卖了，她还欠银行近300万。
“房贷倒挂”来袭：房子成了烫手山芋
最近，一个新鲜词“房贷倒挂”在社交平台刷屏。简单说，就是房价跌得太狠，市场价已经低于欠银行的房贷余额。
小曾就是典型例子。她手上有两套房，第一套贷款200万，现在房子只值100多万；第二套更夸张，贷款本息超过650万，房子却只值360万。“每月还贷3万多，压力太大了。”她说。
同样遭遇的还有陈陈。2019年他为孩子上学买了套235万的房子，贷款162.5万。6年还了60多万月供，其中本金只还了18.9万，利息却还了40多万。现在他想155万卖房，却发现同小区同户型已经跌到116万。
展开剩余79%“每天睁眼就欠银行316元。”陈陈苦笑着说，“现在卖房都不够还贷款。”
断供真相：谁在恶意逃债？谁在苦苦支撑？
随着“房贷倒挂”现象引发关注，断供话题也引发热议。但真相可能出乎很多人意料。
“除了职业背债人是恶意欠款外，正常贷款人都是愿意还款的。”华商林李黎律师事务所律师任国强表示。他经手的案例中，真正恶意断供的极少，大多是收入骤降导致的无奈之举。
所谓“职业背债人”，是不法中介通过“高评高贷”手段包装出来的假买家。他们故意抬高房屋评估价，骗取高额贷款，然后恶意断供。任律师透露，这类房产法拍后的抵押率只有40%，银行要承担60%的损失。
广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉指出：“只要没有高评高贷，出现倒挂的个案并不多。即便是出现了，也不会导致断供。”
银行出手：纾困措施助业主渡难关
面对困境，银行并非坐视不管。
“我们和贷款行沟通后，银行表示可以考虑延长还贷时间、给予利率优惠。”小曾说。虽然具体方案还没定，但至少看到了一线希望。
广东中汉律师事务所行政主任何伟峰透露，目前银行主要采取三种纾困措施：延长贷款期限、降低贷款利率、提供缓冲期。有的银行甚至给予数月免还本息的宽限期。
“法院即便查封房产，也只是阻止转移，不影响正常居住使用。”何伟峰补充道。
市场现状：二手房跌跌不休
数据显示，当前二手房市场确实不容乐观。
中指研究院报告显示，10月百城二手住宅均价环比下跌0.84%，同比下跌7.60%。部分房源价格已跌回2017年水平，跌幅超40%。
“2021年后，二手房成交越来越难。”房卫士总经理郑大源表示，“部分房屋成交周期长达两年，在这期间房价持续下调。”
与之形成对比的是新房市场。10月百城新建住宅均价环比上涨0.28%，同比上涨2.67%。这主要得益于房企在国庆期间推出优质改善项目。
未来出路：以时间换空间
面对困境，专家建议理性应对。
李宇嘉建议，对于确实困难的客户，银行可以通过延长还款期限、降低月供等方式，“以时间换空间”，帮助客户渡过难关。
近期政策层面也释放积极信号。北京、上海、深圳等地限购政策优化，21个城市推出税费补贴政策，这些都有助于稳定市场预期。
《“十五五”规划建议》更明确提出要“统筹推进房地产风险有序化解”。上海易居房地产研究院副院长严跃进认为，当前关键要消化二手房挂牌量，促进市场良性循环。
业主心声：只想活下去
“我们现在不求赚钱，只求能活下去。”小曾的话道出了很多业主的心声。她身边不少朋友都在咬牙坚持，期待市场回暖。
对于准备买房的消费者，专家建议：
量力而行，不要过度加杠杆
选择核心地段优质资产
预留足够的应急资金
了解银行纾困政策
“房子终究是家，不是投机工具。”一位从业20年的房产中介感慨，“理性购房，才能避免陷入困境。”
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